銀保監(jiān)會：小微金融監(jiān)管評價結(jié)果劃分四個等級
2020-04-13 15:11????淮安市融資擔保集團????
一、制定《辦法》的背景是什么？
近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作。2019年4月初，中辦、國辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出建立分類監(jiān)管考核機制，指導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)夯實小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部激勵傳導(dǎo)機制，優(yōu)化信貸資源配置的意見。2019年上半年，全國人大常委會對《中小企業(yè)促進法》實施情況開展執(zhí)法檢查，對健全小微企業(yè)等普惠金融的激勵機制提出了具體要求。
為及時貫徹落實相關(guān)工作部署要求，銀保監(jiān)會在全面梳理現(xiàn)有政策制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合各方反映的小微企業(yè)金融服務(wù)實踐中的問題，起草了《辦法》，研究提出一套以信貸服務(wù)為主、覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評價方法和指標，探索建立系統(tǒng)化、制度化、長效化的小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價機制。
二、根據(jù)《辦法》，監(jiān)管部門將從哪些方面對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)開展監(jiān)管評價？
監(jiān)管部門對商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況的監(jiān)管評價，主要涵蓋五個方面的評價要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶細分、服務(wù)覆蓋面等情況。二是體制機制建設(shè)情況，包括綜合服務(wù)機制、風(fēng)險管理機制、資源配置機制、核算與考核機制等情況。三是重點監(jiān)管政策落實情況，包括小微企業(yè)續(xù)貸、授信盡職免責(zé)、金融服務(wù)信息披露等情況。四是產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況，包括信用信息運用方式、產(chǎn)品服務(wù)模式、服務(wù)效率提升、信用貸款及中長期貸款投放等情況。五是監(jiān)督檢查情況，包括規(guī)范服務(wù)收費、報表數(shù)據(jù)質(zhì)量等情況。
每類評價要素下設(shè)若干項指標，監(jiān)管部門對每項指標進行評分，并根據(jù)匯總后的綜合得分，將評價結(jié)果劃分為一級、二級、三級、四級等四個評價等級。
三、商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價結(jié)果將如何運用？
《辦法》明確，將通過以下方式強化小微企業(yè)金融服務(wù)評價結(jié)果運用，進一步發(fā)揮監(jiān)管評價的導(dǎo)向作用：一是向單家商業(yè)銀行通報評價結(jié)果。二是將評價結(jié)果抄送商業(yè)銀行的有關(guān)組織部門、紀檢監(jiān)察機構(gòu)和財政、國資等相關(guān)上級機構(gòu)，以及人民銀行等部門。三是將評價結(jié)果作為對小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵等的主要依據(jù)，優(yōu)先選擇或推薦評價結(jié)果較好的商業(yè)銀行。四是對于評價結(jié)果為三級、四級的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將提出針對性的改進措施，并加強監(jiān)管督導(dǎo)。
此外，《辦法》還明確，商業(yè)銀行應(yīng)將評價結(jié)果作為對小微金融業(yè)務(wù)條線績效考核的重要參數(shù)，每年應(yīng)當通過社會責(zé)任報告、年報等形式，向社會公眾公開披露本行上年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況。
四、小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作如何組織開展？
小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作按照法人為主、上下聯(lián)動的原則建立監(jiān)管評價組織機制，按年度開展評價。銀保監(jiān)會對全國性商業(yè)銀行進行監(jiān)管評價，地方性法人銀行由屬地銀保監(jiān)局進行監(jiān)管評價。
評價工作將按照以下流程進行：首先，商業(yè)銀行按照《辦法》對本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況開展自評。第二個環(huán)節(jié)是，銀行自評完成后，監(jiān)管部門全面收集商業(yè)銀行相關(guān)信息，為監(jiān)管評價做好準備。第三環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評結(jié)果，并結(jié)合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況，開展監(jiān)管初評。第四環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門在初評基礎(chǔ)上，對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進行復(fù)審。第五環(huán)節(jié)，復(fù)審結(jié)束后，監(jiān)管部門向被考核的商業(yè)銀行通報小微金融監(jiān)管評價結(jié)果。最后是檔案歸集環(huán)節(jié)，年度小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作結(jié)束后，做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。
為深入貫徹黨中央關(guān)于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、更好服務(wù)實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略決策，落實全國人大、國務(wù)院有關(guān)進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題的一系列工作部署、意見和要求，更加有效地發(fā)揮監(jiān)管政策的引導(dǎo)激勵作用，全面評價和改進商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作，中國銀保監(jiān)會起草了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）》（征求意見稿，以下簡稱《辦法》），現(xiàn)向社會公開征求意見。銀保監(jiān)會將根據(jù)各界反饋意見，進一步修改完善《辦法》并適時發(fā)布實施。
《辦法》共六章三十二條，包括總則、評價體系、評價機制、評價流程、評價結(jié)果運用、附則等?！掇k法》的制定以“正向激勵為主，適當監(jiān)管約束，明確差異化要求，合理體現(xiàn)區(qū)分度”為指導(dǎo)思想，堅持“定量評價與定性評價并行、總量與結(jié)構(gòu)并重、激勵與適當約束并舉”的原則，主要涵蓋以下內(nèi)容：一是明確評價內(nèi)容，設(shè)置標準化指標。對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機制建設(shè)情況、重點監(jiān)管政策落實情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況等方面進行綜合評價，明確具體指標、賦分規(guī)則及評價結(jié)果等級。二是確定評價機制，規(guī)范組織開展方式及流程。監(jiān)管部門按照法人為主、上下聯(lián)動的原則建立監(jiān)管評價組織機制，按年度開展評價。評價工作分為銀行自評、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評、監(jiān)管復(fù)審、評價結(jié)果通報、檔案歸集等環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)有具體的職責(zé)分工和工作要求。三是加強評價結(jié)果運用，充分發(fā)揮激勵引導(dǎo)作用。明確評價結(jié)果的運用方式，突出與相關(guān)政策措施的協(xié)同，強化監(jiān)管評價結(jié)果對商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導(dǎo)向作用。
制定《辦法》是銀保監(jiān)會推動商業(yè)銀行緩解小微企業(yè)融資難融資貴的重要舉措，通過整合小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策要求，形成“一張清單、差別權(quán)重”的多維度綜合化評價指標體系，全面科學(xué)評價商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，引導(dǎo)和激勵商業(yè)銀行深入貫徹落實黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。