中小銀行發(fā)力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì) 將再獲定向降準(zhǔn)資金
2020-05-05 14:58????淮安市融資擔(dān)保集團(tuán)????
5月4日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開第二十八次會議，專門提及了中小銀行。相關(guān)人士指出，我國中小銀行數(shù)量有4000多家，資產(chǎn)總額約占到整個銀行體系的1/4，數(shù)量眾多、分布廣泛，是服務(wù)中小微企業(yè)的重要力量。在深化改革、化解風(fēng)險等方面采取更有針對性的措施，有助于推動中小銀行高質(zhì)量發(fā)展，提高其服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。
發(fā)放優(yōu)惠利率貸款超3400億元
新冠肺炎疫情發(fā)生以來，再貸款再貼現(xiàn)政策持續(xù)支持中小微企業(yè)。在此過程中，中小銀行發(fā)揮了重要作用。
中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，今年2月份增加了5000億元再貸款再貼現(xiàn)專用額度，同時下調(diào)了支農(nóng)再貸款、支小再貸款利率，主要是用于支持地方的法人銀行、中小銀行更好地發(fā)放小微企業(yè)貸款，此后又新增面向中小銀行的1萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度。
“這次新增的1萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度，我們沒有規(guī)定利率，將通過獎勵性考核引導(dǎo)中小銀行降低對中小微企業(yè)的貸款利率。”央行副行長劉國強(qiáng)說。
根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至4月8日，地方法人銀行累計發(fā)放優(yōu)惠利率貸款3453億元，再貸款再貼現(xiàn)政策累計幫助了超過42萬戶企業(yè)，預(yù)計支持企業(yè)總數(shù)將超過50萬戶，發(fā)放的涉農(nóng)貸款和普惠小微貸款的加權(quán)平均利率在4.4%左右。1萬億元的再貸款再貼現(xiàn)政策，將支持超過200萬戶企業(yè)。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍對本報記者分析，對于中小銀行而言，再貸款再貼現(xiàn)政策一方面可以緩解其自身流動性緊張的壓力，另一方面低成本資金支持可以提高中小銀行支農(nóng)、支小的意愿和能力。
“疫情發(fā)生以來，中小銀行受到了明顯沖擊，同時隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)的全面推進(jìn)，企業(yè)尤其是中小微企業(yè)對資金的需求增加。在此情況下，中小銀行補(bǔ)充資本很有必要。”趙錫軍說。
日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議指出，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個百分點。
趙錫軍表示，撥備覆蓋率是貸款損失準(zhǔn)備占不良貸款的比例，適當(dāng)降低這一比例可以有效減輕中小銀行撥備計提壓力，釋放更多信貸資源，從而有更強(qiáng)的能力服務(wù)中小微企業(yè)。
5月15日，中小銀行將再獲定向降準(zhǔn)資金。根據(jù)央行4月初的安排，對農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和僅在省級行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的城市商業(yè)銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個百分點，于4月15日和5月15日分兩次實施到位，每次下調(diào)0.5個百分點，共釋放長期資金約4000億元，平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元，可降低銀行資金成本每年約60億元。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，進(jìn)一步降低中小銀行存款準(zhǔn)備金率，將增加中小銀行的資金實力，有助于引導(dǎo)其以更優(yōu)惠的利率向中小微企業(yè)發(fā)放貸款，擴(kuò)大涉農(nóng)、外貿(mào)和受疫情影響較嚴(yán)重產(chǎn)業(yè)的信貸投放，增強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展的支持力度。
金融委會議指出，必須把改革和發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來，立足服務(wù)基層和中小微企業(yè)，在充實資本的同時，解決好中小銀行在業(yè)務(wù)定位、公司治理、信貸成本等方面的突出問題，推動治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展良性循環(huán)。
4月30日，蒙商銀行完成工商登記，依法設(shè)立。包商銀行接管組介紹，為穩(wěn)妥處置包商銀行風(fēng)險、最大限度保護(hù)客戶和員工合法權(quán)益，按照市場化、法治化原則，由存款保險基金管理有限責(zé)任公司聯(lián)合內(nèi)蒙古自治區(qū)、包頭市兩級財政及部分區(qū)屬企業(yè)，并引入建設(shè)銀行、徽商銀行等優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)，發(fā)起設(shè)立一家新銀行（名稱為蒙商銀行），收購承接包商銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債。蒙商銀行定位為城市商業(yè)銀行，經(jīng)營范圍界定為內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)，回歸內(nèi)蒙古、服務(wù)內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席曹宇指出，目前，中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效。在包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置化解過程中，銀保監(jiān)會把清理違規(guī)股東股權(quán)、開展市場化兼并重組作為重要抓手。對于社會較為關(guān)注的其他問題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案目前已經(jīng)相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。
根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，去年針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。
“下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照市場化、法治化的原則，持續(xù)加大清理整治力度，加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強(qiáng)化穿透管理。”曹宇說，相信在共同努力下，中小銀行將會走上健康的發(fā)展軌道，特別是為服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)提供更多的金融服務(wù)。